4 Tips para Organizar tus Finanzas esta Navidad

Navidad es una de las épocas más esperadas. Sin duda, se trata de uno de los mejores momentos del año, donde descansamos de la oficina, el tráfico, pasamos tiempo en familia y/o con los amigos. También viajamos, salimos a posadas, comidas, reuniones y sobre todo… ¡vamos de compras! De hecho, a nivel mundial México se encuentra en el primer lugar de países que más gastan esta temporada.

Sin embargo, es posible organizar nuestras finanzas, así como disfrutar del fin de año sin que nuestros bolsillos imploren piedad. Para lograrlo, albo, la experiencia financiera digital especialmente creada para llevar un estilo de vida fácil y sencillo, nos comparte algunos tips fundamentales:

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4 Claves Para Entender qué es Open Banking y Cómo Está Impactando al Ecosistema Fintech

El sistema financiero del país atraviesa una transformación digital profunda a partir de los recientes cambios tecnológicos. Hoy en día, existen nuevos modelos de negocio como el open banking (banca abierta) o los challenger banks, que están renovando los servicios bancarios con mayor grado de diversidad, innovación y mejoras en la experiencia del usuario, impulsando de esta manera la inclusión financiera, a través de una oferta de negocios para los nativos digitales. 

“Actualmente la tecnología ha permitido el desarrollo de modelos como la banca abierta, que forma parte del crecimiento del ecosistema Fintech; de hecho, actualmente México se ha posicionado como el líder de este sector en América Latina, con más de 394 startups, asegura Ángel Sahagún, CEO y fundador de albo, la solución Fintech que está revolucionando la inclusión financiera de los mexicanos a través de una cuenta de débito que asegura el uso libre de su dinero.

Para entender el funcionamiento de la banca abierta y su impacto en el sector, el experto enumera 4 claves para comprender este concepto: 

1.- ¿Qué es open banking?

La banca abierta es un modelo que permite a las empresas financieras compartir información de los clientes con previo consentimiento, a través de Interfaces de Programación de Aplicaciones (API´s) de manera abierta y segura, con el objetivo de transformar la banca así como generar mejores productos y servicios financieros que atiendan a las necesidades reales de los usuarios de manera más efectiva permitiendo que las personas puedan hacer un uso inteligente de su dinero. De este modo es posible acceder  a opciones más personalizadas o bien contar con herramientas que les permitan comparar diversas opciones financieras para abrir una cuenta, por ejemplo. 

2.- ¿Pero qué son las API’s?

En el sector bancario, las API’s son interfaces que enlazan la base de datos de un banco (la información de sus clientes, con su previo consentimiento) con distintas aplicaciones o programas, permitiendo a los usuarios llevar a cabo transacciones como pagos y compras en línea. Un ejemplo sobre cómo funciona una API es cuando una persona accede a Google Maps para solicitar un servicio de transporte de un punto A a uno B a través de una app; Maps envía al proveedor del servicio la información a través de una API, lo cual le permite calcular la distancia, la tarifa y el tiempo que tardará el chofer. Ahora bien, con esta herramienta, las Fintech podrán ofrecer servicios más personalizadas al usuario, tales como recomendaciones basadas en sus hábitos de gastos o ahorro, transacciones frecuentes, antecedentes financieros así como mejores condiciones para el otorgamiento de préstamos e hipotecas.

3.- ¿Y qué papel juega la banca abierta en el ecosistema Fintech?

En 2018, México se convirtió en uno de los primeros países en regular a la banca abierta a través de la Ley Fintech, lo que representa  un gran avance en beneficio de los usuarios, pues la iniciativa obliga a las instituciones bancarias a desarrollar API´s para compartir los datos financieros respetando tanto la privacidad como la confidencialidad del cliente. Con ello los usuarios tienen la opción de otorgar ciertos permisos sobre su información a terceros, que servirá para desarrollar servicios más innovadores en pro de sus actividades financieras diarias así como para ejercer libre control sobre su dinero. 

4.- Al final, ¿cuáles son los beneficios?

De acuerdo con datos del reporte “¿Cuál es el potencial para la banca abierta en México?”, entre los beneficios se encuentra el hecho de que los consumidores puedan elegir entre una variedad de productos más eficientes y efectivos, impulsando así la inclusión financiera para acercar a las personas que actualmente no cuentan con algún tipo de servicio bancario, además de brindar mayor acceso a créditos para las Pymes, ahorrando tiempo y dinero. En suma, la banca abierta garantizará una mayor diversidad de ofertas basadas en los datos del usuario, pues tanto bancos tradicionales como nuevas entidades podrán usarlos para diseñar nuevos servicios, lo cual eleva la competitividad y las inversiones en el sector, impulsado el desarrollo económico del país.

“Como ha sucedido en otras partes del mundo, el open banking representa una alternativa para impulsar la inclusión financiera del país, mejorar los servicios e incentivar la creación de nuevas opciones de negocio basadas en tecnologías enfocadas en las necesidades actuales del cliente, con la finalidad de fomentar una cultura de finanzas personales sanas y un uso inteligente de nuestro dinero ”, concluye el CEO y fundador de albo.

4 consejos para asegurar el éxito del servicio al cliente en el mundo financiero

tener un gran servicio al cliente

Hoy más que nunca, el cliente es uno de los principales pilares de las estrategias de las empresas. Vivimos un momento en el que los usuarios digitales buscan vivir experiencias memorables a través de los productos y servicios que adquieren. Esta dinámica ha dado forma al fenómeno conocido como “Economía de la experiencia”, en el cual las marcas buscan ofrecer la personalización de sus servicios con el objetivo de cautivar al consumidor estableciendo lazos emocionales con él.

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Dos millones de razones para dejar atrás el efectivo

Irse de viaje solos, conseguir un empleo, manejar un auto, abrir una cuenta bancaria, irse de fiesta son apenas algunos ejemplos de lo que pueden hacer, los que a lo largo de este año cumplán 18 años: más de 2 millones de jóvenes de la generación Z (nacidos entre 1995 y 2005), quienes están dispuestos a gritarle al mundo (vía WhatsApp) que ¡ya son mayores de edad!

La generación Z, quien representa 36.5% de la población mexicana y 25% de la población mundial, tienen como principal característica ser nativos digitales: no conciben el mundo sin internet y se comunican mediante Instagram y WhatsApp, revolucionando sectores tradicionales, como el financiero.

En Cuenca te compartimos tres razones de por qué las FinTech podrían ser las mejores aliadas de la generación Z, quien muy probablemente preferiría acudir al dentista sin anestesia antes que pararse en una sucursal bancaria, con filas interminables y largo tiempo de espera  (y donde, además, está prohibido el uso del celular).

  1. Nacieron prácticamente con un smartphone en las manos y están acostumbrados a tener información todo el tiempo. Les gusta sentirse empoderados, así que a diferencia de otras generaciones: están muy interesados en saber cómo funcionan los productos y servicios financieros, que les permita tener un control sobre su dinero.
  2. Hay una nueva forma de relacionarse con el dinero, cada vez menos físico, pero sobre todo más práctico y sin cargos ocultos o comisiones asociadas. El centennial se alejará de conceptos como “manejo de cuenta”, “saldo mínimo” o “24 horas para ver reflejado el depósito”.
  3. El concepto “tiempo real” y la preferencia por el servicio personalizado tiene un peso mayor al hablar de esta generación: WhatsApp reemplaza a la atención a clientes tradicional y el horario flexible nos hará olvidarnos del 9:00 a 16:00 horas de lunes a viernes. En Cuenca se ha identificado que la nueva hora pico de atención a cliente es después de las cuatro de la tarde y por la noche el momento perfecto para aperturas de cuentas, una tendencia que irá al alza con la generación Z.

En 2019, México suma ya dos millones de razones para impulsar al sector FinTech. Dos millones de jóvenes que quieren gritarle al mundo que son mayores de edad y están dispuestos a hacerse escuchar.

Sobre Cuenca

Cuenca es una empresa FinTech enfocada en ofrecer la mejor experiencia de usuario por medio de servicios financieros digitales. Nace a principios de marzo de 2018, orientada a brindar una solución financiera basada en la confianza, innovación e inclusión. Es como una sucursal en la palma de tu mano que permite realizar operaciones de envío y recepción de dinero así como pagos de servicios de una forma eficiente, rápida, segura, sin comisiones y accesible para todos. Conoce más sobre Cuenca en http://www.cuenca.com