3 formas de gestionar tus gastos diarios sin morir en el intento

Aceptémoslo, gestionar nuestros gastos cotidianos es un dolor de cabeza que quisiéramos evitar a toda costa y en el estrés de la vida diaria lo que menos quisiéramos es enfrentarlos, pues no solo debemos organizar de mejor manera los grandes pagos, como la renta o el coche, sino que también nos encontramos con la pesadilla de los llamados “gastos hormiga” que se han ido incrementando con la llegada de la era digital. 

Y es que si nos ponemos a pensar, ya no son solo esas pequeñas compras como el café, los snacks, la comida rápida, o las propinas que consumían hasta un 12% de nuestros ingresos anuales, si no que aunado a ello, ahora contamos con apps de transporte, servicios on demand o de streaming que suman alrededor de ocho mil quinientos pesos cada año. La pregunta es, ¿hay alguna forma de mantener un control de estos gastos o más bien evitar que nos coman?

“Si bien es cierto que la tecnología a través de estos servicios nos ha orillado a gastar de manera poco prudente para facilitar nuestra vida cotidiana, también es verdad que hoy en día nos ofrece alternativas para llevar un mejor control de nuestros ingresos”, asegura Laura Miranda Vidal, Head of Customer Operations de albo, la experiencia financiera especialmente creada para llevar un estilo de vida fácil y sencillo. 

En este contexto, Miranda sugiere tres tips para organizar los gastos cotidianos a partir de la implementación de algunos hábitos y la utilización de herramientas tecnológicas: 

1. Organízate, calendariza y domicilia

Puedes llevar a cabo una lista de gastos recurrentes que tienes durante el mes y dividir el total de los mismos en dos partes, de esta manera el pago de tus servicios puede volverse menos pesado para tu bolsillo e inclusive darte algo de paz mental. 

Calendarizar tus pagos de manera quincenal o mensual te ayudará a establecer un orden en la distribución de tus ingresos. Si has probado ya este método y sigues en las mismas, domiciliar los pagos de tus servicios tradicionales tales como gas, Internet, gimnasio, así como de tus preciados servicios de streaming, de manera automática te obligará a destinar la cantidad correspondiente en determinada fecha, solo recuerda tener en mente los días en que cada uno de estos servicios se descuentan de tu cuenta para que de esta manera puedas hacer un uso inteligente de tus finanzas.

2. Infalibles tecnológicos  

Hoy en día existen herramientas digitales que permiten a los usuarios sentirse libres para usar su dinero y tomar decisiones financieras de manera inteligente. Muchas veces usamos la tarjeta de débito en innumerables ocasiones ya sea en el restaurante, el taxi, los pedidos on-demand y al final del mes no sabemos en qué se fue nuestro dinero, sin embargo, existen alternativas como albo, la cuenta de débito que funciona a través de una tarjeta y una app, que te permiten obtener un reporte con el desglose de gastos por categorías, mediante un sistema de notificaciones instantáneas puedes saber en tiempo real de cualquier actividad en la tarjeta.

3.  Tenemos un 50-30-20

Un buen comienzo para mantener un balance de nuestros ingresos, es implementar la “Regla del 50-30-20”, la cual nos dice que lo más recomendable es destinar 50% de nuestro sueldo a los gastos necesarios (servicios básicos, alimento, transporte), 30% a los gastos de ocio (entretenimiento), mientras que un 20% debe ser destinado al ahorro. Esta es una forma sencilla de construir una cultura de ahorro y distribución de gastos sólida.

“Estos son algunos hábitos y herramientas que nos pueden orientar a la hora de gastar o llevar a cabo los dolorosos, pero necesarios pagos; si bien es cierto que el ritmo de vida de los nuevos usuarios está cambiando, hoy en día contamos con muchas herramientas que facilitan nuestro estilo de vida permitiendo llevar un control de ingresos, solo es cuestión de aprender a hacer uso de ellas de manera inteligente”, concluye la Head of Customer Operations de albo.

Acerca de albo

Adiós bancos, hola albo. albo es el challenger bank sin comisiones que ayuda a las personas a vivir la mejor experiencia financiera a través de una cuenta y una tarjeta de débito con la que se puede recibir, transferir, así como gastar dinero fácil y libremente. albo nació en 2016 como una startup mexicana del ecosistema Fintech diseñada por la visión disruptora de un equipo de jóvenes creativos. Los usuarios pueden abrir su cuenta desde la app en tan sólo 5 minutos y recibir su tarjeta en el domicilio de su preferencia días después, una vez activada podrán usarla en comercios y realizar compras en línea además de  comenzar a rastrear sus movimientos en tiempo real. El objetivo de albo es mejorar la vida de la sociedad a partir de unas finanzas personales sanas, con pasión, transparencia e integridad en sus servicios.  

3 Opciones para Conseguir Dinero y Emprender

El emprendimiento se ha vuelto una opción para cientos de mexicanos que desean ver sus ideas plasmadas en algo material y que además desean llevar sus proyectos a la sociedad para ayudarla, ya sea a través de un servicio o un producto.

De hecho, México cuenta con un “centauro”, que se refiere a una startup valorada entre 10 y mil millones de dólares, y 27 “little ponies”, startups valoradas entre 10 y 100 millones de dólares, de acuerdo a información de la Asociación Mexicana de Capital Privado (Amexcap).

“Emprender es un maratón y debes prepararte; sin embargo, lo más importante es la razón por la cual lo corres. La inspiración, sueño o pasión, como sea que lo llames, es la piedra angular para que tu nueva aventura de emprendimiento sea redituable para tu vida profesional y personal. El siguiente paso clave es decidir la fuente de financiamiento; si el negocio genera flujo pero necesita capital para crecer, un crédito o deuda mezzanine son las opciones. Si el capital requerido tiene plazos de pago inciertos o muy a largo plazo, debes recurrir a capital semilla, emprendedor o de crecimiento”, menciona Alejandro Guízar, CEO de Billpocket.

Por esto, si tú también deseas emprender un negocio o ya lo hiciste pero necesitas capital para desarrollarlo o mejorarlo, estas son algunas opciones que puedes realizar para conseguir ese pequeño extra que necesitas.

1.- El ahorro. Aunque cueste un poco de trabajo, puedes comenzar por ahorrar una cifra de tus ingresos, lo que te ayudará a tener una pequeña reserva de dinero que pueda solventar algunos gastos cuando vayas iniciando un pequeño negocio.

2.- Préstamos para emprendedores. Existen diversas instituciones públicas o privadas con las que puedes tener acceso a un préstamo para iniciar un emprendimiento, para ello es importante que hagas un análisis de cuál es el financiamiento que más te conviene dependiendo de plazos y costos. Por otro lado, existen otras empresas Fintech de Crowdfunding en las cuales puedes publicar tu proyecto y recibir financiamiento por parte del público interesado.

3.- Uso de tecnología. En caso de que tu negocio ya esté más en forma puedes obtener capital adquiriendo y haciendo uso de la tecnología, por ejemplo puedes abrir una tienda en línea, utilizando un sistema de gestión de contenidos (CMS) o las redes sociales, por otro lado, puedes hacer una pequeña inversión en dispositivos que aumenten tus ventas y que brinden más servicios a tus clientes, tal vez una terminal punto de venta o un sistema de planificación de recursos (ERP).

Estas y otras formas son las acciones que puedes llevar a cabo para generar dinero y abrir un negocio o comenzar a mejorar la Pyme que ya tienes. Recuerda que dependiendo el giro de tu negocio dependerán las tácticas que puedas utilizar para la captación de dinero.

Sobre Billpocket

Billpocket es una empresa mexicana, creada en 2012, pionera en Latinoamérica, que ofrece soluciones que ayudan a los emprendedores a crecer su negocio, a través de innovación tecnológica y financiera, al transformar sus dispositivos móviles en terminales para punto de venta capaces de recibir pagos con tarjeta de crédito, débito y vales; sin cuotas de venta mínimas, renta o multas. Billpocket cumple con las regulaciones internacionales de seguridad, las cuales protegen a los negocios en casos de fraude. https://www.billpocket.com/index

Ahorro vs Más Ingresos – ¿Cuál es mejor?

¡Ahorrar es mejor que trata de ganar más!

¡Ganar más dinero es mejor que ahorrar!

No lo es…

Sí lo es…

No…

Sí…

Disputas sobre la creación de riquezas como esta han hecho que los expertos gasten su saliva defendiendo un lado sobre el otro desde hace siglos.

Yo creo debatir cual es mejor es un desperdicio de tiempo porque la verdad es que necesitas de ambas para crear tu libertad financiera.

Ahorrar dinero y generar más ingreso son dos acciones completamente diferentes que contribuyen diferentemente para tu creación de riqueza y para que alcances tu libertad financiera.

Viviendo una vida rica y crear tu libertad financiera se trata de obtener que el ecosistema de riqueza trabaje efectivamente.

Si tuviera que comparar las dos y tuviera que escoger en cuál de las dos enfocarse – yo tendría que decir que en el ahorro es donde todos deberían empezar.

“Porque si no sabes cómo guardar algo de dinero que generas, ¡ganar más nunca te hará libre!”

Otra razón para enfocarte en el ahorro, es porque reducir lo que fluye fuera de tu vida es más fácil que generar más.  Porque por cada peso/dólar necesitar ganar al menos 3 más como equivalente.

Otra razón por la que ahorra es más fácil que ganar más es porque la mayoría de la gente tienen una gran cantidad de fugas en su flujo de efectivo – gastos que olvidan o salidas que ocurren inconscientemente.

También hay fugas de las que no se obtiene ningún valor pero nos aferremos a ellas porque creemos que las necesitamos.

La gran ventaja de encontrar estas fugas es que al eliminarlas liberas una gran cantidad de dinero para crear esa vida de riquezas sin tener que reducir tu calidad de vida.

¡Todo se trata de esto!

Aun mejor, cuando eres capaz de reducir el costo de tu estilo de vida tu número de libertad financiera y la cantidad de activos que necesitas para volverte financieramente libre se hace más pequeña – haciéndolo más fácil.

¿Cómo saber dónde debes enfocarte primero?

Para crear tu libertad financiera y tener el dinero para sostener tu vida necesitas que al menos el 20% de tus ingresos se queden en tu vida.

Así que si no estás manteniendo al menos el 20% de tu ingreso en tu vida con un mínimo de 10% para ir a tu jarrón de libertad y que estos se conviertan en activos y 10% vaya a tu ahorro – entonces necesitas enfocarte en ahorrar primero.

Por tu libertad financiera.

Cristopher Ramírez es emprendedor, escritor, motivador, filósofo y estratega. Ha tenido la oportunidad de desarrollar y estar involucrado en la creación de varias empresas. Es autor de Imperio Emprendedor – Mentalidad para la Era Startup, libro centrado en dar el empujón a los emprendedores a un nivel emocional. Y busca ayudar a otros a encontrar su camino hacia la grandeza. Pueden seguirlo en Twitter y en Facebook. También puedes apoyar sus creaciones en Patreon.

Crédito por la imagen: Thrive Global

El Ahorro es el Principal Factor para los Viajeros Mexicanos: 8 de cada 10 Eligen Autobús

Reservamos.mx, la primera plataforma en América Latina de compra de boletos en línea comparando entre medios de transporte, presenta su informe sobre hábitos de viaje en autobús y avión en los últimos tres meses. De acuerdo con el estudio Ahorro & medios de transporte: factores de elección de los viajeros mexicanos, el ahorro de dinero es el factor más importante al momento de tomar la decisión de compra en viajes nacionales.

Según cifras de este reporte basado en las más de 9 millones de búsquedas realizadas en la plataforma, ocho de cada diez viajeros prefieren viajar por autobús. De acuerdo con el análisis en la elección de viaje en los principales destinos y sus rutas, los mexicanos eligen el medio de transporte terrestre en 95% de los casos en función del ahorro de dinero cuando éste representa más del 60%. Por otro lado, el 24% de los viajeros prefiere viajar en avión cuando el ahorro representa más del 80% en tiempo de trayecto.

“Este reporte nos muestra las prioridades de los viajeros. Los mexicanos tienden a viajar en autobús, ya que es el medio de transporte que les permite economizar más”, explica Sebastián Gómez, cofundador de Reservamos.mx. “Este indicador es valioso, pues da un poco de luz sobre las preferencias al momento de planear un viaje y en qué decidimos gastar. Si invertiste menos en tus boletos, es probable que dediques ese presupuesto a la estancia y servicios que tendrás en el destino”, reafirmó destacando la necesidad de plataformas que generen una experiencia de compra fácil y segura para los viajeros, mientras ahorran dinero y tiempo.

Otros datos sobre los hábitos de los viajeros mexicanos revelan que la anticipación de compra para trasladarse en avión es, en promedio, de 24.9 días, mientras que para salir a carretera en autobús es de sólo 4.3 días. Asimismo, sólo 15% compran viajes redondos en camión, pero la proporción es de 41% para quienes adquieren boletos de avión.

La Ciudad de México se ubica como el punto de origen con más viajes, siendo Guadalajara (82% de ellos en autobús), Monterrey (47% en avión) y Cancún (con 76% de sus viajes en avión) tres de los destinos más populares. Le sigue Guadalajara, ciudad que reporta más salidas a la Ciudad de México (79% en camión), Puerto Vallarta (sólo 2% en avión) y Tijuana (58% en autobús). En tercer puesto está Monterrey, con viajes principalmente a la Ciudad de México (60% en camión), Guadalajara (62% por vía terrestre) y a Houston, Texas (con 94% de sus recorridos en autobús).

Estas ciudades, debido al tamaño de su infraestructura aérea, muestran una mayor preferencia en viajes por avión mayor a 40%, en contraste con ciudades como Puebla, Morelia y Acapulco, donde más de 80% de los viajeros prefieren viajar por autobús.

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Considerando este panorama de la industria, Reservamos.mx pretende contribuir a dar mayor visibilidad a la oferta de valor que cada uno de los proveedores tiene, permitiendo que se complementen ambos tipos de transporte y ayudándolos a llegar a nuevos segmentos de clientes. A su vez, esto seguirá centrando la atención en los viajeros que buscan alternativas de compra que vayan de acuerdo a su estilo y ritmo de vida. Estos objetivos se encaminan a la misión de la plataforma de innovar y renovar la industria turística en México.

Haz click en el siguiente link para descargar el reporte completo de Reservamos.mx

Sobre Reservamos

Reservamos.mx es la primera plataforma en América Latina que permite comparar diferentes medios de transporte en un solo lugar. Brinda las mejores opciones de viaje, ya sea en autobús, avión o auto compartido, así como precios y horarios disponibles. Cuenta con 90 mil rutas y llega a más de 3 mil 700 destinos en México y Estados Unidos. Además, trabaja con las empresas más importantes del sector como Volaris, Interjet, Tufesa, Greyhound, ACN, AUS, Vencedor, Vallarta Plus, Airbnb, Uber, BlaBlaCar, entre otras.

administrar mejor tu dinero

Logra Tus Sueños Administrando tu Dinero de Manera Sencilla (Se práctico sin tanto choro en 7 pasos)

administrar mejor tu dineroTe seré sincera soy una persona como la mayoría, cumplo mis objetivos porque me esfuerzo mucho pero, ¡Ah! como me cuesta trabajo no gastarme el dinero en cuanto llega a mi bolsillo. Y lo más molesto, es que nunca alcanza para lo que uno quiere. Luego agrégale: querer emprender, trabajar, fiestas, familia, amigos, compartir tu felicidad con los que más quieres y todo lo que se me olvidó se traduce en: gastar lo poco o mucho que ahorramos en un fin de semana. Y los planes o compritas que queríamos a largo plazo se esfuman.

Pero, ¿qué crees? Hay remedio sin dejar de disfrutar. La solución es una actividad clave para cumplir los objetivos en menos tiempo y se llama “administración de tus sueños y dinero”.

Se trata de ser práctico sin tanto choro, únicamente necesitas papel y lápiz. Aquí te describo 7 actividades que puedes realizar si te interesa ser más efectivo con tu dinero.

Define lo que quieres (objetivos), determina su tiempo y se lo más especifico posible

  • Corto plazo de 0 a 11 meses. Ej. Viajar en 6 meses a Cancún por 5 días
  • Mediano Plazo de 1 a 3 años. Ej. Comprarme un carro automático usado en 2 años.
  • Largo Plazo de 3 a 5 años. Ej. Comenzar la compra de mi casa con crédito INFONAVIT de 3 recamaras 2 baños, en mi ciudad.

Puedes modificar los plazos siempre y cuando cumplas tus objetivos.

Investiga cuanto te cuesta hoy lo que quieres comprar

Un tip es aumentar el 40% por cada año, de esta manera no te llevas sorpresitas en caso de que suba de precio lo que querías. El porcentaje lo determiné yo (porque es el que me ha servido), pero si lo deseas lo puedes cambiar.

s el que me ha servido), pero si lo deseas lo puedes cambiar.

Determina tu situación económica (para esto contesta las siguientes preguntas)

  • ¿Eres empleado, emprendedor, comerciante, estudiante, etc.?
  • ¿Eres casado o soltero?
  • ¿Aportas o mantienes a tu familia?
  • ¿Cuáles son tus actividades favoritas?
  • ¿Eres detallista?
  • ¿Qué compras realizas porque lo requieres?
  • ¿Qué compras realizas porque te encanta?
  • ¿Te aburres fácilmente, que haces para minimizar tu aburrimiento?
  • ¿Te gusta salir e invitar?
  • ¿Te gusta la fiesta?
  • ¿Qué te preocupa?
  • ¿Cuánto ganas y cómo generas dinero?
  • ¿Cuánto gastas en todo? Ocupa las preguntas anteriores para responder

Analiza cuanto ganas y cuanto gastas

Lo único que tienes que hacer es escribir las preguntas que ya contestaste anteriormente, pero agregando el costo de cada actividad. Para que sea más fácil escribe lo que ganas en una hoja y lo que gastas en otra y suma cada una de las hojas, luego resta lo que ganas menos lo que gastas. Si el resultado es positivo tienes la posibilidad de comenzar a ahorrar desde hoy, si el resultado es negativo necesitamos realizar ajustes para guardar lo más pronto posible.

Comienza a cumplir tus sueños

Si gastas más de lo que ganas define: ¿Recorto mis gastos? o ¿Trabajo más? y determina en cuanto tiempo puedes mejorar tu ingresos

Si tienes más ingresos define: ¿En cuánto tiempo, si nada cambia, puedes ahorrar para cumplir tus distintos objetivos?

Define la técnica para Ahorrar y Gastar, para todo hay que tener un lineamiento

Estrategias para Guardar Dinero:

  • Tener una cuenta de Débito
  • Tener una Alcancía o folder en casa (para que no te lleves sorpresas, apunta cuanto vas guardando sin sumarlos hasta que lo uses) así llevas un control y nadie te hace pato.
  • Realizar inversiones de bajo riesgo.

Estrategias para Gastar Dinero:

  • Únicamente trae en tu cartera $500 pesos a la semana o el monto que definas, de esta manera te harás el hábito de usar lo necesario y guardar lo que no requieres.
  • Utilizar una tarjeta de crédito para usar el dinero del banco, sin generar ningún interés.
  • Determinar mensualmente cuanto puedes gastar y lo demás apártalo de tu vista.

Evalúate

Hazlo cada semana por los primeros 3 meses, si te es difícil como a mi, ayúdate de alguna persona de confianza que sea organizada y que te esté monitoreando constantemente. Recomiendo que no les des tu dinero para que no existan malos entendidos, solo que te ayuden a analizar cada uno de los pasos y se cerciore de que sigues la mejor estrategia.

Para que las actividades clave funcionen mantenlas escritas en un lugar visible para ti.

Recuerda que no debemos dejar de vivir porque no nos alcanza, los sueños son muy importantes en la vida y si te cuesta trabajo administrar tu dinero “Trabaja más y Gasta menos”.

Marian Roldán es colaboradora en The Enterpriser. “El dinero no es un obstáculo para alcanzar tus objetivos”. Administradora de Empresas interesada en mejorar las finanzas de cada individuo con su empresa FREEDOM. Twitter @oMarianaRoldan

Crédito por la imagen: Reticular