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“Yo a tu Edad…”, ¿Por Qué el Dinero ya no Alcanza como Antes?

Durante los últimos 30 años distintos factores han influido en el aumento de precios de los bienes y servicios esenciales que adquirimos diariamente.

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3 formas de gestionar tus gastos diarios sin morir en el intento

Aceptémoslo, gestionar nuestros gastos cotidianos es un dolor de cabeza que quisiéramos evitar a toda costa y en el estrés de la vida diaria lo que menos quisiéramos es enfrentarlos, pues no solo debemos organizar de mejor manera los grandes pagos, como la renta o el coche, sino que también nos encontramos con la pesadilla de los llamados “gastos hormiga” que se han ido incrementando con la llegada de la era digital. 

Y es que si nos ponemos a pensar, ya no son solo esas pequeñas compras como el café, los snacks, la comida rápida, o las propinas que consumían hasta un 12% de nuestros ingresos anuales, si no que aunado a ello, ahora contamos con apps de transporte, servicios on demand o de streaming que suman alrededor de ocho mil quinientos pesos cada año. La pregunta es, ¿hay alguna forma de mantener un control de estos gastos o más bien evitar que nos coman?

“Si bien es cierto que la tecnología a través de estos servicios nos ha orillado a gastar de manera poco prudente para facilitar nuestra vida cotidiana, también es verdad que hoy en día nos ofrece alternativas para llevar un mejor control de nuestros ingresos”, asegura Laura Miranda Vidal, Head of Customer Operations de albo, la experiencia financiera especialmente creada para llevar un estilo de vida fácil y sencillo. 

En este contexto, Miranda sugiere tres tips para organizar los gastos cotidianos a partir de la implementación de algunos hábitos y la utilización de herramientas tecnológicas: 

1. Organízate, calendariza y domicilia

Puedes llevar a cabo una lista de gastos recurrentes que tienes durante el mes y dividir el total de los mismos en dos partes, de esta manera el pago de tus servicios puede volverse menos pesado para tu bolsillo e inclusive darte algo de paz mental. 

Calendarizar tus pagos de manera quincenal o mensual te ayudará a establecer un orden en la distribución de tus ingresos. Si has probado ya este método y sigues en las mismas, domiciliar los pagos de tus servicios tradicionales tales como gas, Internet, gimnasio, así como de tus preciados servicios de streaming, de manera automática te obligará a destinar la cantidad correspondiente en determinada fecha, solo recuerda tener en mente los días en que cada uno de estos servicios se descuentan de tu cuenta para que de esta manera puedas hacer un uso inteligente de tus finanzas.

2. Infalibles tecnológicos  

Hoy en día existen herramientas digitales que permiten a los usuarios sentirse libres para usar su dinero y tomar decisiones financieras de manera inteligente. Muchas veces usamos la tarjeta de débito en innumerables ocasiones ya sea en el restaurante, el taxi, los pedidos on-demand y al final del mes no sabemos en qué se fue nuestro dinero, sin embargo, existen alternativas como albo, la cuenta de débito que funciona a través de una tarjeta y una app, que te permiten obtener un reporte con el desglose de gastos por categorías, mediante un sistema de notificaciones instantáneas puedes saber en tiempo real de cualquier actividad en la tarjeta.

3.  Tenemos un 50-30-20

Un buen comienzo para mantener un balance de nuestros ingresos, es implementar la “Regla del 50-30-20”, la cual nos dice que lo más recomendable es destinar 50% de nuestro sueldo a los gastos necesarios (servicios básicos, alimento, transporte), 30% a los gastos de ocio (entretenimiento), mientras que un 20% debe ser destinado al ahorro. Esta es una forma sencilla de construir una cultura de ahorro y distribución de gastos sólida.

“Estos son algunos hábitos y herramientas que nos pueden orientar a la hora de gastar o llevar a cabo los dolorosos, pero necesarios pagos; si bien es cierto que el ritmo de vida de los nuevos usuarios está cambiando, hoy en día contamos con muchas herramientas que facilitan nuestro estilo de vida permitiendo llevar un control de ingresos, solo es cuestión de aprender a hacer uso de ellas de manera inteligente”, concluye la Head of Customer Operations de albo.

Acerca de albo

Adiós bancos, hola albo. albo es el challenger bank sin comisiones que ayuda a las personas a vivir la mejor experiencia financiera a través de una cuenta y una tarjeta de débito con la que se puede recibir, transferir, así como gastar dinero fácil y libremente. albo nació en 2016 como una startup mexicana del ecosistema Fintech diseñada por la visión disruptora de un equipo de jóvenes creativos. Los usuarios pueden abrir su cuenta desde la app en tan sólo 5 minutos y recibir su tarjeta en el domicilio de su preferencia días después, una vez activada podrán usarla en comercios y realizar compras en línea además de  comenzar a rastrear sus movimientos en tiempo real. El objetivo de albo es mejorar la vida de la sociedad a partir de unas finanzas personales sanas, con pasión, transparencia e integridad en sus servicios.  

Transforma tus Gastos Hormiga en Dinero para Cumplir un Sueño

Piensa en todos esos planes que hiciste al inicio de este año. De seguro en la parte alta de la lista estaba perder algunos kilos, aprender un idioma, viajar al lugar que siempre deseaste y ahorrar dinero. Muy probablemente no has podido cumplirlos por culpa de unos animalitos que siempre te desvían del camino: los gastos hormiga.

Se trata de los consumos pequeños y muchas veces innecesarios que haces de forma constante, suelen pasar desapercibidos y son una fuga de dinero que acaban con tus planes sin que te des cuenta. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), determinó a través de especialistas que alrededor del 10 por ciento de tus ingresos se lo llevan los gastos hormiga, así que piensa rápido cuánto ganas y cuánto “pierdes” por culpa de los insectos. ¡¿Mucho dinero, no?!

Cada persona puede tener gastos hormiga diferentes, pero los más comunes son el café o té, las papitas, las donas o galletas, los cigarrillos, las cervezas después de la oficina, las propinas, sacar dinero en cajeros de otros bancos, los taquitos nocturnos, los taxis para distancias cortas, comprar a meses sin intereses, entre muchos otros. El secreto de esos gastos para hacer daño es que son recurrentes y pocas veces lo notas porque por separado no te parece tanto dinero.

Si quieres acabar con ellos o reducirlos para que tu cuenta bancaria no se vacíe, presta atención a los siguientes consejos que te ayudarán a fumigarlos.

  • Amigx, date cuenta

Si el peligro de los gastos hormiga es que no te fijas en ellos, el primer paso es aceptarlos y visualizarlos. Lleva control de todos tus gastos, por pequeños que sean. Para hacerlo, utiliza herramientas tecnológicas como apps que registren tus consumos y los ordenen por categorías para que la lectura sea más sencilla. Una vez que veas el monto, del susto comenzarás a ahorrar. Otra ventaja de una app de ayuda financiera es que te alerta de comisiones de los bancos, cobros duplicados o incluso si tienes un saldo bajo. ¡Eso nunca te lo diría tu banco!

  • Ten propósitos

Ya tienes la costumbre de establecer metas, así que vuelve a hacerlo, pero ahora con un monto de dinero en específico. Si quieres perder peso debes ir al gimnasio y cuesta equis cantidad; el viaje soñado a Tailandia son x miles de pesos; las clases de francés están en tanto dinero, etc. Si el objetivo es un número, te será más fácil ahorrar y luchar contra los impulsivos gastos hormiga.

  • Ponte límites

Si ya determinaste que el cafecito de la esquina se está llevando tus pesitos, pero no puedes prohibírtelo, pon un límite de gasto. Utiliza también una app de asistencia financiera para que te notifique cuando ya hayas comprado tres en la semana y te alerte de que con el cuarto estarás superando el límite. Tener supervisión siempre es bueno para cambiar los hábitos.

  • Más débito y menos efectivo

Si tienes billetes a la mano, los vas a usar, así que mejor ten poco dinero y paga todo con tarjeta de débito. No solo pensarás más antes de usarla, sino que lugares ideales para gastos hormiga no siempre tienen terminal, como los tianguis. Además, si cuentas con una app de ayuda financiera, pagar con tarjeta facilitará el análisis y organización de datos que te protegerá de esos gastos.

Para transformar los gastos hormiga en dinero para cumplir un sueño, implementa estas sencillas recomendaciones con la ayuda de una app de asistencia financiera como Fintonic, que llegará a México en los próximos días. Verás que para acabar con ellos y ahorrar dinero no tienes que esforzarte, sino que gracias a la aplicación, prácticamente acumularás dinero tú solo. ¡Espérala!

Acerca de Fintonic

Fintonic es un optimizador financiero fundado en España en 2012 y suma más de 450 mil usuarios. La aplicación reúne toda la información de las cuentas bancarias, las tarjetas y otros servicios contratados, los actualiza constantemente y ofrece un panorama sencillo de entender para que todos puedan tomar las mejores decisiones respecto a su dinero y ahorrar.

La compañía ofrece sus servicios en España, Chile y ahora en México. A través de la app se pueden contratar seguros y préstamos adecuados para cada perfil, a la vez que se consulta el Finscore, una puntuación creada por Fintonic que muestra la capacidad de endeudamiento del usuario y las condiciones a las que puede aspirar para contratar un producto financiero.

En 2015 ganó el premio Google a la mejor app de finanzas y en 2017 ayudó a ahorrar más de 13 millones de euros en comisiones devueltas a sus usuarios españoles, gracias a sus notificaciones constantes de los movimientos bancarios. Fintonic está en todas partes: en Facebook, en Twitter, en Instagram y por supuesto en su página oficial, https://www.fintonic.com/es-ES/inicio/

Ahorro vs Más Ingresos – ¿Cuál es mejor?

¡Ahorrar es mejor que trata de ganar más!

¡Ganar más dinero es mejor que ahorrar!

No lo es…

Sí lo es…

No…

Sí…

Disputas sobre la creación de riquezas como esta han hecho que los expertos gasten su saliva defendiendo un lado sobre el otro desde hace siglos.

Yo creo debatir cual es mejor es un desperdicio de tiempo porque la verdad es que necesitas de ambas para crear tu libertad financiera.

Ahorrar dinero y generar más ingreso son dos acciones completamente diferentes que contribuyen diferentemente para tu creación de riqueza y para que alcances tu libertad financiera.

Viviendo una vida rica y crear tu libertad financiera se trata de obtener que el ecosistema de riqueza trabaje efectivamente.

Si tuviera que comparar las dos y tuviera que escoger en cuál de las dos enfocarse – yo tendría que decir que en el ahorro es donde todos deberían empezar.

“Porque si no sabes cómo guardar algo de dinero que generas, ¡ganar más nunca te hará libre!”

Otra razón para enfocarte en el ahorro, es porque reducir lo que fluye fuera de tu vida es más fácil que generar más.  Porque por cada peso/dólar necesitar ganar al menos 3 más como equivalente.

Otra razón por la que ahorra es más fácil que ganar más es porque la mayoría de la gente tienen una gran cantidad de fugas en su flujo de efectivo – gastos que olvidan o salidas que ocurren inconscientemente.

También hay fugas de las que no se obtiene ningún valor pero nos aferremos a ellas porque creemos que las necesitamos.

La gran ventaja de encontrar estas fugas es que al eliminarlas liberas una gran cantidad de dinero para crear esa vida de riquezas sin tener que reducir tu calidad de vida.

¡Todo se trata de esto!

Aun mejor, cuando eres capaz de reducir el costo de tu estilo de vida tu número de libertad financiera y la cantidad de activos que necesitas para volverte financieramente libre se hace más pequeña – haciéndolo más fácil.

¿Cómo saber dónde debes enfocarte primero?

Para crear tu libertad financiera y tener el dinero para sostener tu vida necesitas que al menos el 20% de tus ingresos se queden en tu vida.

Así que si no estás manteniendo al menos el 20% de tu ingreso en tu vida con un mínimo de 10% para ir a tu jarrón de libertad y que estos se conviertan en activos y 10% vaya a tu ahorro – entonces necesitas enfocarte en ahorrar primero.

Por tu libertad financiera.

Cristopher Ramírez es emprendedor, escritor, motivador, filósofo y estratega. Ha tenido la oportunidad de desarrollar y estar involucrado en la creación de varias empresas. Es autor de Imperio Emprendedor – Mentalidad para la Era Startup, libro centrado en dar el empujón a los emprendedores a un nivel emocional. Y busca ayudar a otros a encontrar su camino hacia la grandeza. Pueden seguirlo en Twitter y en Facebook. También puedes apoyar sus creaciones en Patreon.

Crédito por la imagen: Thrive Global

The Enterpriser programa de radio

Programa Radio 24 de marzo: Tarjetas de crédito e Inversiones

The Enterpriser programa de radio

Nuestro programa del 24 de marzo ha sido de los mejores hasta ahora, en este hablamos sobre la importancia de tener control sobre tu tarjeta de crédito, te damos algunos tips para que puedas aprovechar al máximo tus tarjetas. También hablamos sobre la empresa kubo financiero, una startup mexicana que promete muchísimo en el área de inversiones y préstamos.

Espero disfruten del programa.