¿Qué es una Fintech y qué se Necesita para tener esa Categoría?

La revolución digital le ha dado una vuelta completa a  todos los sectores del mundo. Esto es un hecho innegable, y como ejemplo, vemos que los avances en materia de tecnología han fungido como aceleradores de la economía global, creando nuevos y disruptivos modelos de negocio que generan nuevas formas de producir riqueza, siendo el ecosistema de la tecnología financiera o fintech uno de dichos paradigmas.

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4 Claves Para Entender qué es Open Banking y Cómo Está Impactando al Ecosistema Fintech

El sistema financiero del país atraviesa una transformación digital profunda a partir de los recientes cambios tecnológicos. Hoy en día, existen nuevos modelos de negocio como el open banking (banca abierta) o los challenger banks, que están renovando los servicios bancarios con mayor grado de diversidad, innovación y mejoras en la experiencia del usuario, impulsando de esta manera la inclusión financiera, a través de una oferta de negocios para los nativos digitales. 

“Actualmente la tecnología ha permitido el desarrollo de modelos como la banca abierta, que forma parte del crecimiento del ecosistema Fintech; de hecho, actualmente México se ha posicionado como el líder de este sector en América Latina, con más de 394 startups, asegura Ángel Sahagún, CEO y fundador de albo, la solución Fintech que está revolucionando la inclusión financiera de los mexicanos a través de una cuenta de débito que asegura el uso libre de su dinero.

Para entender el funcionamiento de la banca abierta y su impacto en el sector, el experto enumera 4 claves para comprender este concepto: 

1.- ¿Qué es open banking?

La banca abierta es un modelo que permite a las empresas financieras compartir información de los clientes con previo consentimiento, a través de Interfaces de Programación de Aplicaciones (API´s) de manera abierta y segura, con el objetivo de transformar la banca así como generar mejores productos y servicios financieros que atiendan a las necesidades reales de los usuarios de manera más efectiva permitiendo que las personas puedan hacer un uso inteligente de su dinero. De este modo es posible acceder  a opciones más personalizadas o bien contar con herramientas que les permitan comparar diversas opciones financieras para abrir una cuenta, por ejemplo. 

2.- ¿Pero qué son las API’s?

En el sector bancario, las API’s son interfaces que enlazan la base de datos de un banco (la información de sus clientes, con su previo consentimiento) con distintas aplicaciones o programas, permitiendo a los usuarios llevar a cabo transacciones como pagos y compras en línea. Un ejemplo sobre cómo funciona una API es cuando una persona accede a Google Maps para solicitar un servicio de transporte de un punto A a uno B a través de una app; Maps envía al proveedor del servicio la información a través de una API, lo cual le permite calcular la distancia, la tarifa y el tiempo que tardará el chofer. Ahora bien, con esta herramienta, las Fintech podrán ofrecer servicios más personalizadas al usuario, tales como recomendaciones basadas en sus hábitos de gastos o ahorro, transacciones frecuentes, antecedentes financieros así como mejores condiciones para el otorgamiento de préstamos e hipotecas.

3.- ¿Y qué papel juega la banca abierta en el ecosistema Fintech?

En 2018, México se convirtió en uno de los primeros países en regular a la banca abierta a través de la Ley Fintech, lo que representa  un gran avance en beneficio de los usuarios, pues la iniciativa obliga a las instituciones bancarias a desarrollar API´s para compartir los datos financieros respetando tanto la privacidad como la confidencialidad del cliente. Con ello los usuarios tienen la opción de otorgar ciertos permisos sobre su información a terceros, que servirá para desarrollar servicios más innovadores en pro de sus actividades financieras diarias así como para ejercer libre control sobre su dinero. 

4.- Al final, ¿cuáles son los beneficios?

De acuerdo con datos del reporte “¿Cuál es el potencial para la banca abierta en México?”, entre los beneficios se encuentra el hecho de que los consumidores puedan elegir entre una variedad de productos más eficientes y efectivos, impulsando así la inclusión financiera para acercar a las personas que actualmente no cuentan con algún tipo de servicio bancario, además de brindar mayor acceso a créditos para las Pymes, ahorrando tiempo y dinero. En suma, la banca abierta garantizará una mayor diversidad de ofertas basadas en los datos del usuario, pues tanto bancos tradicionales como nuevas entidades podrán usarlos para diseñar nuevos servicios, lo cual eleva la competitividad y las inversiones en el sector, impulsado el desarrollo económico del país.

“Como ha sucedido en otras partes del mundo, el open banking representa una alternativa para impulsar la inclusión financiera del país, mejorar los servicios e incentivar la creación de nuevas opciones de negocio basadas en tecnologías enfocadas en las necesidades actuales del cliente, con la finalidad de fomentar una cultura de finanzas personales sanas y un uso inteligente de nuestro dinero ”, concluye el CEO y fundador de albo.

Dos millones de razones para dejar atrás el efectivo

Irse de viaje solos, conseguir un empleo, manejar un auto, abrir una cuenta bancaria, irse de fiesta son apenas algunos ejemplos de lo que pueden hacer, los que a lo largo de este año cumplán 18 años: más de 2 millones de jóvenes de la generación Z (nacidos entre 1995 y 2005), quienes están dispuestos a gritarle al mundo (vía WhatsApp) que ¡ya son mayores de edad!

La generación Z, quien representa 36.5% de la población mexicana y 25% de la población mundial, tienen como principal característica ser nativos digitales: no conciben el mundo sin internet y se comunican mediante Instagram y WhatsApp, revolucionando sectores tradicionales, como el financiero.

En Cuenca te compartimos tres razones de por qué las FinTech podrían ser las mejores aliadas de la generación Z, quien muy probablemente preferiría acudir al dentista sin anestesia antes que pararse en una sucursal bancaria, con filas interminables y largo tiempo de espera  (y donde, además, está prohibido el uso del celular).

  1. Nacieron prácticamente con un smartphone en las manos y están acostumbrados a tener información todo el tiempo. Les gusta sentirse empoderados, así que a diferencia de otras generaciones: están muy interesados en saber cómo funcionan los productos y servicios financieros, que les permita tener un control sobre su dinero.
  2. Hay una nueva forma de relacionarse con el dinero, cada vez menos físico, pero sobre todo más práctico y sin cargos ocultos o comisiones asociadas. El centennial se alejará de conceptos como “manejo de cuenta”, “saldo mínimo” o “24 horas para ver reflejado el depósito”.
  3. El concepto “tiempo real” y la preferencia por el servicio personalizado tiene un peso mayor al hablar de esta generación: WhatsApp reemplaza a la atención a clientes tradicional y el horario flexible nos hará olvidarnos del 9:00 a 16:00 horas de lunes a viernes. En Cuenca se ha identificado que la nueva hora pico de atención a cliente es después de las cuatro de la tarde y por la noche el momento perfecto para aperturas de cuentas, una tendencia que irá al alza con la generación Z.

En 2019, México suma ya dos millones de razones para impulsar al sector FinTech. Dos millones de jóvenes que quieren gritarle al mundo que son mayores de edad y están dispuestos a hacerse escuchar.

Sobre Cuenca

Cuenca es una empresa FinTech enfocada en ofrecer la mejor experiencia de usuario por medio de servicios financieros digitales. Nace a principios de marzo de 2018, orientada a brindar una solución financiera basada en la confianza, innovación e inclusión. Es como una sucursal en la palma de tu mano que permite realizar operaciones de envío y recepción de dinero así como pagos de servicios de una forma eficiente, rápida, segura, sin comisiones y accesible para todos. Conoce más sobre Cuenca en http://www.cuenca.com

albo fintech

Se necesita entender al consumidor para desarrollar una mejor experiencia financiera: albo

“Los mexicanos necesitamos servicios financieros que se adapten a los nuevos estilos de vida, cada vez más marcados por la tecnología móvil”, aseguró Antonio Nuño, Head of Product de albo, el challenger bank que está facilitando la vida de las personas mediante el uso inteligente de sus finanzas.

Durante su primer encuentro con sus usuarios en Ciudad de México el pasado 3 de julio, albo reafirmó su compromiso de ayudar a los clientes a vivir la mejor experiencia financiera a través de una tarjeta de débito Mastercard y de una app gratuita para recibir, transferir y gastar su dinero fácil y libremente, de una manera segura y sencilla.

De acuerdo con los participantes, uno de los principales desafíos del momento actual es acercarse a las personas que no tienen acceso a un servicio financiero o lo tienen limitado. Por ejemplo, en promedio, en México existen sólo 3 sucursales bancarias por cada 100 mil habitantes, y a los usuarios les toma alrededor de 43 minutos llegar a una. 

“México se posiciona actualmente en el último lugar de los países de la OCDE en materia de inclusión financiera, con menos del 40% de la población adulta con acceso a un servicio de este tipo. En albo identificamos esta oportunidad y buscamos resolverla; tomando en cuenta que 8 de cada 10 personas cuentan con un smartphone, resulta indispensable ofrecer soluciones digitales que impulsen y ayuden a reducir esta brecha” comentó Nuño.

En un periodo de poco más de dos años, albo se ha convertido en la primera fintech mexicana que a través de una solución digital —sin sucursales ni filas— ha renovado este ecosistema. A diferencia de otras tarjetas, sus servicios no tienen comisiones y no cobran por apertura, saldos mínimos, mensualidad, anualidad, ni por transferencias. A través de su app, albo permite mantener un monitoreo en tiempo real de todos tus movimientos, gracias a un sistema eficiente de notificaciones instantáneas, en un desglose por categorías.

Durante el evento, los integrantes de la startup realizaron una demostración de producto, en un formato abierto en el que alrededor de 100 asistentes expresaron dudas, preguntas o comentarios sobre su experiencia con este nuevo servicio, el cual ya ha sido adoptado por más de 80 mil personas en todo el país.

El encuentro, realizado en la galería Merkdearte en la colonia Condesa, abrió un espacio para la reflexión a través de la charla “Creando la mejor cuenta bancaria de México”, integrada por los expertos en la materia, Veronica Tirelli, Ecommerce Manager de MOBO, Christian Hauswaldt, Co-founder y CEO de Invested, y Javier Ruiz Galindo, Co-Founder & Co-CEO de Cura Deuda, además del propio Head of Product de albo, Antonio Nuño. 

Los expertos coincidieron en que el panorama financiero se está renovando a partir de disruptores que utilizan la tecnología como un aliado para diseñar nuevas formas de administrar, gastar, invertir, así como usar el dinero. Todo a partir de escuchar y anteponer las necesidades de los clientes en el centro, a la hora de implementar los servicios.

Acerca de albo

Adiós bancos, hola albo. albo es el challenger bank sin comisiones que ayuda a las personas a vivir la mejor experiencia financiera a través de una cuenta y una tarjeta de débito con la que se puede recibir, transferir, así como gastar dinero fácil y libremente. albo nació en 2016 como una startup mexicana del ecosistema Fintech diseñada por la visión disruptora de un equipo de jóvenes creativos. Los usuarios pueden abrir su cuenta desde la app en tan sólo 5 minutos y recibir su tarjeta en el domicilio de su preferencia días después, una vez activada podrán usarla en comercios y realizar compras en línea además de  comenzar a rastrear sus movimientos en tiempo real. El objetivo de albo es mejorar la vida de la sociedad a partir de unas finanzas personales sanas, con pasión, transparencia e integridad en sus servicios.  

olvidate de los bancos con albo

El futuro de las finanzas digitales ya está aquí y es mexicano

El mundo de los servicios financieros está cambiando radicalmente: los usuarios buscan soluciones más sencillas, inteligentes, así como amigables. Atendiendo esta necesidad nació albo, la cuenta que ayuda a las personas a vivir la mejor experiencia financiera a través de una app y una tarjeta para recibir, transferir y gastar fácil y libremente.

“albo está garantizando a los consumidores el control de sus decisiones financieras, sin comisiones, filas o burocracia. Los usuarios pueden abrir una cuenta de débito en tan sólo 5 minutos desde nuestra aplicación gratuita, recibir una tarjeta en el domicilio de su preferencia en el lapso de una semana, comenzar a usar su dinero de manera segura y tener un control del mismo en tiempo real, a través de un registro por categoría, compras y movimientos”, aseguró Ángel Sahagún, fundador de albo.

albo, fundada en 2016, forma parte del ecosistema Fintech del país, donde se ha convertido en la primera opción de su categoría al ofrecer una solución 100% digital que registra ya más de 80 mil cuentas y que ha tenido un crecimiento de 1,000% en el reciente año, con más de 150 millones de pesos en transacciones mensuales. 

Las empresas Fintech, (servicios financieros a través de tecnología), son una herramienta importante hoy en día; estas nuevas entidades están revolucionando los servicios bancarios, simplificando los procesos a través del uso de dispositivos móviles. En Latinoamérica, México es el segundo país (luego de Brasil) con mayor número de este tipo de firmas. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) identificó más de 500, al tiempo que se prepara la implementación de la Ley para este universo, la cual fue aprobada en 2018.

Esta tendencia se abre paso en un país en donde actualmente 53% de la población no cuenta con alguna cuenta en un banco o institución financiera, es decir más de 37 millones de adultos mayores de 18 años de edad, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística (INEGI). En este contexto, albo ha nacido como una experiencia Fintech para impulsar la inclusión financiera. 

“Con albo buscamos irrumpir en el sector de tecnología de finanzas, además de posicionarnos como la empresa líder y referente del ecosistema, guiados bajo una de nuestras principales promesas: entregar a nuestros usuarios el poder sobre su dinero, sin importar el contexto económico, social o cultural en el que se desenvuelven”, concluyó Sahagún. 

Acerca de albo

Adiós bancos, hola albo. albo es el challenger bank sin comisiones que ayuda a las personas a vivir la mejor experiencia financiera a través de una cuenta y una tarjeta de débito con la que se puede recibir, transferir, así como gastar dinero fácil y libremente. albo nació en 2016 como una startup mexicana del ecosistema Fintech diseñada por la visión disruptora de un equipo de jóvenes creativos. Los usuarios pueden abrir su cuenta desde la app en tan sólo 5 minutos y recibir su tarjeta en el domicilio de su preferencia días después, una vez activada podrán usarla en comercios y realizar compras en línea además de  comenzar a rastrear sus movimientos en tiempo real. El objetivo de albo es mejorar la vida de la sociedad a partir de unas finanzas personales sanas, con pasión, transparencia e integridad en sus servicios.