olvidate de los bancos con albo

El futuro de las finanzas digitales ya está aquí y es mexicano

El mundo de los servicios financieros está cambiando radicalmente: los usuarios buscan soluciones más sencillas, inteligentes, así como amigables. Atendiendo esta necesidad nació albo, la cuenta que ayuda a las personas a vivir la mejor experiencia financiera a través de una app y una tarjeta para recibir, transferir y gastar fácil y libremente.

“albo está garantizando a los consumidores el control de sus decisiones financieras, sin comisiones, filas o burocracia. Los usuarios pueden abrir una cuenta de débito en tan sólo 5 minutos desde nuestra aplicación gratuita, recibir una tarjeta en el domicilio de su preferencia en el lapso de una semana, comenzar a usar su dinero de manera segura y tener un control del mismo en tiempo real, a través de un registro por categoría, compras y movimientos”, aseguró Ángel Sahagún, fundador de albo.

albo, fundada en 2016, forma parte del ecosistema Fintech del país, donde se ha convertido en la primera opción de su categoría al ofrecer una solución 100% digital que registra ya más de 80 mil cuentas y que ha tenido un crecimiento de 1,000% en el reciente año, con más de 150 millones de pesos en transacciones mensuales. 

Las empresas Fintech, (servicios financieros a través de tecnología), son una herramienta importante hoy en día; estas nuevas entidades están revolucionando los servicios bancarios, simplificando los procesos a través del uso de dispositivos móviles. En Latinoamérica, México es el segundo país (luego de Brasil) con mayor número de este tipo de firmas. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) identificó más de 500, al tiempo que se prepara la implementación de la Ley para este universo, la cual fue aprobada en 2018.

Esta tendencia se abre paso en un país en donde actualmente 53% de la población no cuenta con alguna cuenta en un banco o institución financiera, es decir más de 37 millones de adultos mayores de 18 años de edad, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística (INEGI). En este contexto, albo ha nacido como una experiencia Fintech para impulsar la inclusión financiera. 

“Con albo buscamos irrumpir en el sector de tecnología de finanzas, además de posicionarnos como la empresa líder y referente del ecosistema, guiados bajo una de nuestras principales promesas: entregar a nuestros usuarios el poder sobre su dinero, sin importar el contexto económico, social o cultural en el que se desenvuelven”, concluyó Sahagún. 

Acerca de albo

Adiós bancos, hola albo. albo es el challenger bank sin comisiones que ayuda a las personas a vivir la mejor experiencia financiera a través de una cuenta y una tarjeta de débito con la que se puede recibir, transferir, así como gastar dinero fácil y libremente. albo nació en 2016 como una startup mexicana del ecosistema Fintech diseñada por la visión disruptora de un equipo de jóvenes creativos. Los usuarios pueden abrir su cuenta desde la app en tan sólo 5 minutos y recibir su tarjeta en el domicilio de su preferencia días después, una vez activada podrán usarla en comercios y realizar compras en línea además de  comenzar a rastrear sus movimientos en tiempo real. El objetivo de albo es mejorar la vida de la sociedad a partir de unas finanzas personales sanas, con pasión, transparencia e integridad en sus servicios.  

billpocket pago

TPV convencionales vs. TPV móviles

El desarrollo de la tecnología aplicado en la industria de las finanzas, también conocido como Fintech, ha revolucionado, entre otras cosas, la forma en la que hoy pagamos por nuestros productos o servicios. El mundo digital ha impulsado un menor uso del dinero en efectivo por medio de una mayor emisión de tarjetas de crédito y débito; de igual manera, ha variado el rubro de las transferencias y métodos de pago con dispositivos como la Terminal Punto de Venta, convencional y móvil, que es, al día de hoy, uno de los más utilizados por establecimientos comerciales de cualquier tamaño, giro y sector.

Las últimas cifras del Banco de México apuntan una tendencia de alza trimestral referente al uso de estos dispositivos en el 2018. Durante el tercer periodo de ese año, que abarca de julio a septiembre, se registró un total de más de 809 millones de operaciones con terminal punto de venta, lo que se traduce en dinero a 503,031 millones de pesos.

Sin embargo, para decidir mejor sobre cuál es más conveniente para emprender un negocio, es importante distinguir particularidades y diferencias entre ambos para no confundir una TPV con un lector móvil de tarjetas.

Lo primero que debemos saber es sobre el tipo de conectividad. Las terminales convencionales se enlazan al servidor por medio de conexión telefónica, cable Ethernet o tecnología GPRS (para las inalámbricas) y se utiliza principalmente el método de chip en tarjetas y PIN para autorizar los pagos; esto significa una desventaja ya que sólo se pueden utilizar dentro de un rango determinado, dentro del local comercial.

“A diferencia de una terminal convencional, los dispositivos que se conectan a smarthphones o tablets, son portátiles, por lo que pueden usarse desde cualquier lugar dentro de México; ya sea por medio de conexión  Wi-Fi o  de datos móviles. En el caso de Billpocket se tiene un beneficio adicional, y es que todos nuestros usuarios pueden usar la app sin que ésta consuma sus datos móviles, esto gracias a un convenio que generamos con AT&T, Movistar y Telcel”. afirmó Alejandro Guízar, CEO de Billpocket.

Otro punto a considerar es el costo por el servicio de una TPV convencional con respecto a la móvil; ya que es un diferenciador fundamental dependiendo del giro y volumen de tu negocio.

En el caso de las TPV convencionales , se realizan pagos mensuales por conexión y alquiler del equipo, incluso se aplican penalizaciones en caso de no alcanzar cierto monto en facturación mensual, lo que puede resultar en pérdidas para propietarios de pequeños negocios o que están iniciando, mientras que las TPV que funcionan con tecnología móvil sólo requieren el pago único por costo del dispositivo, sin realizar pagos mensuales posteriores ni tener un mínimo de ventas requerido; así que, si tus ventas no son regulares o la usas sólo por temporalidad, no tendrás cargos adicionales.

En conclusión, realizar un sólo pago por la terminal no representa una fuerte inversión, sobre todo si estás por emprender un nuevo proyecto y sin importar el tamaño de tu negocio, en el caso de que ya estés operando.

La evolución tecnológica ha llegado a las finanzas, transformando la manera en que pagamos nuestros productos y servicios, generando así, alternativas para los negocios que ahora deberán actualizar sus métodos de cobro. Sin duda, mucha gente está dejando atrás el dinero en efectivo, cambiando a las transacciones electrónicas y con tarjeta por su eficiencia y seguridad. En este contexto, las plataformas de pago móviles están adquiriendo terreno frente a la tecnología de terminales convencionales, ambas con diferencias y similitudes que cada emprendedor deberá evaluar para elegir la opción adecuada para su negocio.

Acerca de Billpocket

Billpocket es una empresa mexicana, creada en 2012, pionera en Latinoamérica, que ofrece soluciones que ayudan a los emprendedores a crecer su negocio a través de innovación tecnológica y financiera, al transformar sus dispositivos móviles en terminales para punto de venta capaces de recibir pagos con tarjeta de crédito, débito y vales; sin cuotas de venta mínimas, renta o multas. Billpocket cumple con las regulaciones internacionales de seguridad, las cuales protegen a los negocios en casos de fraude. https://www.billpocket.com/index

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Billpocket subsidia gastos de datos a sus usuarios de su aplicación móvil

Billpocket, empresa enfocada en soluciones fintech para emprendedores, empieza el año  con una excelente noticia para los usuarios de su plataforma. A partir de la semana pasada, la empresa de TPV móviles comenzó a pagar por los datos que el consumidor utilice desde la aplicación.

Cualquier acción que se realice por medio de la aplicación móvil y que provoque uso de datos, es cubierta por Billpocket. Esta medida se aplicará con clientes de las compañías telefónicas Telcel, AT&T y Movistar.

Este servicio tiene alcance para todo México y es de vigencia permanente, lo que, sin duda, ayudará a establecer a Billpocket como la empresa referente del fintech en México en el tema de soluciones en formas de pago.

Sumado al pago de datos móviles, Billpocket disminuirá las sobretasas en el servicio de pagos a Meses Sin Intereses (MSI). Las promociones de MSI son un beneficio que permite a los comercios aumentar el monto de sus ventas e impulsar transacciones cuando lo necesiten, ya que es una herramienta disponible durante todo el año, permitiéndoles hacer frente a periodos de baja demanda de sus productos al incentivar el consumo.

  • En transacciones de pago a 3 MSI, la sobretasa disminuye a 3.95%
  • En transacciones de pago a 6 MSI, la sobretasa disminuye a 6.95%
  • En transacciones de pago a 9 MSI, la sobretasa disminuye a 8.95%
  • En transacciones de pago a 12 MSI, la sobretasa disminuye a 11.95%

Algo imprescindible en esta industria es darle valor agregado a los clientes por medio de iniciativas como las que llevaremos a cabo durante este primer trimestre del año; el subsidio de los datos móviles que consume nuestra plataforma, así como la mejora de las sobretasas para MSI, serán un diferenciador importante con respecto a otros agregadores, ya que brindará a nuestros usuarios la posibilidad de disminuir sus costos al transaccionar en cualquier momento y lugar independientemente de que tengan acceso a conexión wifi o datos móviles”, dijo Alejandro Guízar, CEO de Billpocket.

Con estos nuevos lanzamientos, Billpocket tiene el objetivo de posicionarse como la empresa referente de la tecnología financiera en México, por medio de soluciones para convertir un smartphone en una terminal punto de venta que pueda usarse de manera rápida, fácil y segura,  contribuyendo así a la inclusión financiera de todos los sectores.

Acerca de

Billpocket es una empresa mexicana, creada en 2012, pionera en Latinoamérica, que ofrece soluciones que ayudan a los emprendedores a crecer su negocio a través de innovación tecnológica y financiera, al transformar sus dispositivos móviles en terminales para punto de venta capaces de recibir pagos con tarjeta de crédito, débito y vales; sin cuotas de venta mínimas, renta o multas. Billpocket cumple con las regulaciones internacionales de seguridad, las cuales protegen a los negocios en casos de fraude. https://www.billpocket.com/index

México: un Ecosistema Fintech con Innovaciones Tecnológicas para los Emprendedores

México es un país de grandes contrastes, por un lado tiene un amplio campo en el desarrollo y creación de empresas innovadoras, pero por el otro, una gran parte de la población tiene desconfianza de estos cambios y se sujeta a lo tradicional.

Actualmente, el 56% de la población no está bancarizada ni utiliza ningún instrumento financiero, y sus métodos de ahorro más comunes son las tandas o guardar el dinero en casa, de acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2016, realizada por el INEGI y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Contrariamente a lo anterior, en 2017 en México existían 238 startups Fintech y para el primer semestre de este año ese número aumentó a 334, con esto el país se coloca como el segundo ecosistema Fintech más importante de América Latina, por detrás de Brasil, según el estudio Fintech Radar México 2018, realizado por el Banco Interamericano de Desarrollo y Finnovista. En este sentido, si México es tan competente en esta industria buena parte se debe a la penetración que ha tenido el Internet y los teléfonos inteligentes en la mayoría de la población.

Pero a pesar de ello, persiste una gran desconfianza antes estas nuevas empresas, que buscan facilitarle la vida a los usuarios, consumidores y nuevos emprendedores.

“Uno de los retos más grandes que enfrenta la industria Fintech es la desconfianza y el miedo. Por ejemplo, Billpocket es una empresa que transforma cualquier dispositivo móvil en una terminal punto de venta, lo que sucede regularmente es que algunas personas al no ver la terminal tan conocida desconfían de nosotros y de los mismos negocios, incluso creen que es un fraude o que la terminal no funciona, cuando es todo lo contrario”, menciona Víctor Macías, Chief Security Officer en Billpocket.

De hecho, son estas mismas empresas mexicanas las que actualmente apuestan por una mayor inclusión financiera no sólo en beneficio de los consumidores, sino en favor de todos aquellos empresarios, que deben comenzar a competir con grandes empresas multinacionales.

“Podría decirte que nosotros como empresas Fintech estamos buscando varias estrategias para llevar la innovación a cualquier rincón del país y lograr que día con día más personas se sumen al uso de esta tecnología, una de estas tácticas es la adopción del Bluetooth y la tecnología contactless”, añade Macías.

Algunas innovaciones desarrolladas por las empresas Fintech, específicamente por aquellas relacionadas con temas de pagos electrónicos como Billpocket, que podrían ayudar a diversas empresas pequeñas y medianas a volverse competentes en su mercado son las siguientes:

  • Política del costo – beneficio. Esto se trata de seguir creando actualizaciones en plataformas, innovaciones y mejoras en dispositivos, como terminales, con los que ya cuenten los negocios para que puedan seguir utilizando esta tecnología sin tener que adquirir nuevos aditamentos.
  • Contactless. Estas empresas Fintech están implementando tecnología que permita que los clientes puedan pagar en estos negocios con cualquier tarjeta, sin la necesidad de ingresarla en un lector, esto gracias al avance contactless que permite únicamente posicionar un plástico por encima del lector y realizar un pago al instante.
  • Más servicios. Por otro lado, con la integración de terminales punto de venta, para un negocio será más fácil poder brindar otros servicios como el pago de remesas y el cobro de tiempo aire para celulares, con una mayor oferta, estos negocios se vuelven más competentes sin importar su tamaño.
  • A pesar de que es una tecnología desarrollada hace poco más de 20 años es una innovación que ha funcionado en gran medida gracias a la comodidad y a una mayor seguridad, brindada a las empresas Fintech de terminales de punto de venta que se conectan a un dispositivo móvil.

“La tecnología Bluetooth nos brinda una conexión más segura, en la que los datos bancarios, la información del pago y de los clientes se mantiene totalmente encriptada, aunado a ello nos hemos dado cuenta de cómo ha cambiado el mercado de los smartphones, en donde muchos ya no cuentan con un jack de audio, sumado a que conectar constantemente estos instrumentos en un dispositivo podía llegar a dañar el celular”, explica Macías.

El país ya cuenta con grandes empresas, muchas de ellas mexicanas, que diariamente generan grandes mejoras y cambios en temas financieros, apoyados de la tecnología, esto no sólo permite un mayor crecimiento del país en temas Fintech, sino que impulsa un mayor desarrollo en el emprendimiento, y vuelve más competitivas a cualquier empresa, por lo que una mayor aceptación tecnológica y una menor desconfianza llevarán a México a tener un gran ecosistema Fintech y una mayor inclusión financiera.

 

Los Retos de Iniciar con un Proyecto de Emprendimiento, ¿cuáles son?

Todos, de forma directa o indirecta, somos atraídos por desafíos que ponen a prueba nuestra capacidad de hacer algo nuevo, esto precisamente sucede al momento de emprender; ya que sean cuáles sean los resultados, algo muy cierto es que al hacerlo, se tienen infinidad de satisfacciones.

El Instituto Global de Emprendimiento y Desarrollo (GEDI), muestra que México pasó de la posición 71 a la 75, cayendo cuatro lugares en el Índice Global de Emprendimiento 2018 debido a que 1 de cada 3 mexicanos no emprenden por miedo al fracaso.

“Emprender es un maratón y debes prepararte, pero siempre es más importante por qué lo corres; tu motivo, inspiración, sueño o pasión, como lo llames, es la piedra angular para que tu nueva aventura sea redituable para tu vida profesional y personal. El carácter del emprendedor toma relevancia reflejado en el esfuerzo y la tenacidad necesaria para llegar al objetivo.”, comenta Alejandro Guízar, CEO de Billpocket.

Por ejemplo, en México, en los últimos seis meses del 2017 y los primeros seis del 2018, nacieron 125 nuevas Fintechs, dando como resultado 334 startups de este tipo en el país, lo que ha hecho que México consolide su posición como ecosistema Fintech de la región de América Latina, de acuerdo con el Banco Internacional de Desarrollo (BID), Finnovista. Actualmente operan alrededor de 158 Fintech en el país. México, es el segundo mayor ecosistema Fintech de América Latina y principal motor de la innovación financiera.

México tiene más y más emprendedores buscando generar un impacto en el país, es por ello que buscan iniciar un proyecto de emprendimiento, por la infinidad de opciones a las cuales pueden recurrir. Pero a diferencia de otros países, México se encuentra en el lugar 47 de 190 con respecto a facilidad para emprender.

El 98% de las empresas en México son micro, pequeñas y medianas. Hay emprendedores que deciden iniciar su proyecto con recursos propios, otros apuestan por sacarle provecho a los múltiples programas públicos y privados; en México, únicamente el 25% de los emprendedores buscan recursos externos, siendo estos principalmente públicos.

Al momento de iniciar con el proyecto de emprendimiento es importante considerar todos los aspectos que influyen en su desarrollo; la importancia de tener un plan y ser organizado con las obligaciones que el emprendimiento representa. Al ser tu propio jefe deberás dedicarle muchas horas de esfuerzo y dedicación a tu negocio, especialmente al principio.

Por otro lado, es importante tener en cuenta el riesgo económico de emprender, ya que cualquier negocio requiere de medios económicos para iniciarse, pero no existe ninguna garantía del tiempo que tomará en que el negocio tenga éxito; es por esto que recalcamos la importancia de ser constante y trabajar duro para lograr los objetivos planteados.

Es importante es que un emprendedor o empresario desarrolle una buena actitud para llevar a cabo su proyecto. Independientemente del tipo de emprendedor que decida ser, su reto será trabajar duro, librar los obstáculos a los que se enfrente y aprender todos los días para mejorar.

Sobre Billpocket

Billpocket es una empresa mexicana, creada en 2012, pionera en Latinoamérica, que ofrece soluciones que ayudan a los emprendedores a crecer su negocio, a través de innovación tecnológica y financiera, al transformar sus dispositivos móviles en terminales para punto de venta capaces de recibir pagos con tarjeta de crédito, débito y vales; sin cuotas de venta mínimas, renta o multas. Billpocket cumple con las regulaciones internacionales de seguridad, las cuales protegen a los negocios en casos de fraude. https://www.billpocket.com/index